Bondora
Soodne KKMKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa2000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku2250€
- Lepingutasu0€
Laenutüüp · lühiajaline kiirlaen
SMS-laen
SMS-laen on väike tagatiseta kiirlaen ootamatuks kuluks. Klassikalist «SMSiga» taotlemist Eestis enam ei toimu — taotlus käib veebis Smart-ID või ID-kaardiga, kuid summad ja kiirus on jäänud sarnaseks. Laeneestis koondab pakkujate intressid, KKM-i ja näidisarvutused kokku, et saaksid enne taotlust võrrelda.
- Tasuta võrdlus
- Ilma kohustuseta
- Sõltumatu ülevaade
Laeneestis on võrdlusteenus, mitte laenuandja. Näidatud arvud on illustratiivsed; täpse intressi ja KKM-i kinnitab kreeditor.
SMS-laen on kallis lühiajaline laen
SMS-laenu krediidi kulukuse määr (KKM) on Eesti laenuturu kõrgeimate seas — sageli 38–78% — ja intress ei tohi ületada Eesti Panga keskmist tarbijakrediidi määra rohkem kui kolmekordselt.
Suurema summa või pikema perioodi puhul on väikelaen või tarbimislaen tavaliselt oluliselt soodsam — kaalu neid enne SMS-laenu.
Vaata tingimuste selgitustMis laen see on
Mis on SMS-laen
SMS-laen on väike tagatiseta kiirlaen, mille nimi pärineb algsest taotlusviisist — laenu sai kunagi tekstisõnumiga. Tänaseks on see viis kadunud, kuid mõiste elab edasi kiire mobiilse väikelaenu tähenduses.
SMS-laenVäike lühiajaline tagatiseta laen (tüüpiliselt 50–1000 €), mille saab kontole sageli minutitega ja mille kogukulukus on turu keskmisest kõrgem.
SMS-laenu saab endiselt tekstisõnumiga, isikut tuvastamata.
Ei. Alates kiirlaenuseaduse karmistamisest on isikutuvastus (Smart-ID või ID-kaart) kohustuslik ja taotlus käib veebis.
SMS-laen ja kiirlaen on täiesti erinevad tooted.
Sisult on tegu sama väikese kiirlaenuga — mõni pakkuja kasutab lihtsalt eri nimetust (SMS-laen, kiirlaen, krediidikonto).
SMS-laenu saab ilma maksevõimet kontrollimata.
Seaduse järgi peab kreeditor hindama maksevõimet ja tegema krediidipäringu — «kontrollita» laenu pakkumine viitab pettusele.
- Väike summa ja lühike periood — kiireks ootamatuks kuluks.
- Kõrgem KKM kui pangalaenul — sobib pigem lühikeseks ajaks.
- Taotlus 100% veebis, otsus sageli automaatne ja kiire.
- 1Vali summa ja periood
- 2Võrdle intressi ja KKM-i
- 3Mine kreeditori juurde
TagatisetaLühiajalineKiire väljamakse
Me ei taga heakskiitu ega väljasta laenu — lõplikud tingimused kinnitab litsentseeritud kreeditor.
Kuidas taotleda
SMS-laen kätte nelja sammuga
- 1
Vali summa ja periood
~1 minMäära väike orienteeruv summa (nt 100–500 €) ja lühike periood, et näha sobivaid kiirlaenu pakkumisi.
- 2
Võrdle KKM-i, mitte ainult intressi
~2 minKõrvuta pakkumiste krediidi kulukuse määra (KKM) ja kogukulu — just see näitab laenu tegelikku hinda.
- 3
Tuvasta end ja täida taotlus
~5 minKreeditori lehel autendi end Smart-ID või ID-kaardiga ning esita sissetuleku ja kohustuste andmed.
- 4
Saad otsuse ja väljamakse
~15 minPositiivse otsuse korral laekub raha pangakontole sageli 15 minuti kuni paari tunni jooksul.
Kalkulaator
Arvuta SMS-laenu ligikaudne kuumakse
300 €
Levinud summad
3 kuud
Levinud perioodid
Eeldatav aastaintress30%
Pakkumised
Võrdle SMS-laenu pakkumisi
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood60 kuud
- Tagasi kokku6000€
- Lepingutasu0€
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa50 000 €
- Periood120 kuud
- Tagasi kokku65000€
- Lepingutasu0€
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa2000 €
- Periood24 kuud
- Tagasi kokkuSõltub personaalsest pakkumisest
- Lepingutasu0€
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa10 000 €
- Periood48 kuud
- Tagasi kokku11800€
- Lepingutasu0€
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa8000 €
- Periood36 kuud
- Tagasi kokku9680€
- Lepingutasu0€
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa1600 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1957.13€
- Lepingutasu0€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa1000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1217€
- Lepingutasu0€
Kellele sobib
Kellele SMS-laen sobib
Esmane sihtgrupp
Sobib hästi
Sul on väike ootamatu kulu (nt auto remont, ravim, arve enne palgapäeva) ja oled kindel, et saad summa mõne kuuga tagasi maksta.
Teisene sihtgrupp
Võib sobida
Vajad kiiret väikest summat lühikeseks ajaks ja oled esmalt võrrelnud KKM-i ning kaalunud odavamat väikelaenu.
Soovitame kaaluda
Kaalu alternatiive
Kui vajad üle 1000 € või pikemat perioodi, katad SMS-laenuga vana laenu või eelarve on juba pingeline — SMS-laen ei ole õige lahendus.
Krediidivõimelisus
Kuidas krediidiskoor SMS-laenu mõjutab
Krediidiskoor on lihtsustatud hinnang sinu maksekäitumisele. SMS-laenu pakkujad on skoori suhtes sageli paindlikumad kui pangad, kuid aktiivne maksehäire teeb laenu saamise raskeks või võimatuks.
- 300Nõrk
- 500Keskmine
- 670Hea
- 740Suurepärane
300 – 850
Maksete ajalugu
Õigeaegsed maksed mõjutavad skoori kõige rohkem ka väikeste laenude puhul.
Kõrge mõjuAktiivne maksehäire
Kehtiv märge maksehäireregistris on SMS-laenu peamine keeldumise põhjus.
Kõrge mõjuSissetulek ja kohustused
Olemasolevate kohustuste suhe sissetulekusse mõjutab lubatud summat.
Keskmine mõjuPalju värskeid päringuid
Mitu taotlust lühikese ajaga võivad tunduda riskina ja skoori langetada.
Madal mõjuKuidas oma krediidiajalugu enne taotlust kontrollida
Kontrolli oma krediidiajalugu ja võimalikke maksehäireid ametlike registrite kaudu enne SMS-laenu taotlemist — nii väldid asjatut keeldumist.
Kuidas maksekäitumine SMS-laenu tingimusi mõjutab (illustratiivne)
| 740–850 | Paremad tingimused, esmalaen sageli 0% intressiga |
|---|---|
| 670–739 | Head võimalused, tingimused sõltuvad pakkujast |
| 500–669 | Valik kitsam, KKM tavaliselt kõrgem |
| 300–499 | Aktiivse maksehäirega tihti keeldumine |
Kas päring rikub skoori?
Krediidiinfo päring taotluse hindamiseks ei kahjusta skoori. Skoori mõjutab tegelik maksekäitumine — hilinemine üle 60 päeva võib jõuda maksehäireregistrisse.
Nõuded
SMS-laenu nõuded taotlejale
SMS-laenu nõuded on pangalaenust leebemad, kuid täpsed tingimused sõltuvad kreeditorist.
- Vanus vähemalt 18 aastatMõni pakkuja nõuab 21 aastat; ülempiir sageli 70–75 aastat.
- Regulaarne sissetulekTöötasu, pension või toetus — tõendatav ja piisav maksevõime.
- Eesti residentsusEesti kodanik või pikaajalise elamisloaga elanik.
- Eesti pangakonto oma nimelVäljamakse tehakse alati pangaülekandega, mitte sularahas.
- Smart-ID või ID-kaartIsikutuvastus on seadusega kohustuslik (rahapesu vastane nõue).
- Ilma aktiivse maksehäiretaKehtiv maksehäire teeb SMS-laenu saamise tavaliselt võimatuks.
Aktiivse maksehäire korral SMS-laenu üldjuhul ei anta — kaalu enne võlgade tasumist või võlanõustamist.
Vaata pakkumisiTingimused
SMS-laenu tingimused ja kulud
Allolevad arvud on neutraalsed näited SMS-laenu tüüpilistest tingimustest; tegelikud tingimused sõltuvad kreeditorist.
Summa50–1000 €Väike lühiajaline laen; mõni pakkuja korduvkliendile kuni 3000 €.
Periood7 päeva – 12 kuudLühike tagasimakse; pikem periood tähendab kõrgemat kogukulu.
Intressal 16% aastasLühilaenu intress on tavaliselt kõrgem kui pangalaenul.
KKM38–78%Kogukulukuse määr sisaldab intressi ja tasusid — võrdle just seda.
SMS-laenul pole sageli lepingu- ega kuutasu, kuid KKM on kõrge. Võrdle kogukulu, mitte ainult intressi ega kuumakset.
Enne taotlust kontrolli
- Krediidi kulukuse määr (KKM), mitte ainult intress
- Perioodi pikendamise ja maksepuhkuse tasud
- Ennetähtaegse tagastamise tingimused
Mõisted
KKM
Krediidi kulukuse määr — aastane näitaja, mis hõlmab intressi ja kõiki tasusid.
Põhiosa
Laenatud summa ilma intressita.
Maksehäire
Registrisse kantud märge tähtajaks tasumata kohustuse kohta.
Tähelepanek
Laenu pikendamine maksab: tasud võivad küündida 5–15 €-ni või protsendini laenusummast. Eelista kohe sobivat perioodi.
KKM ei tohi ületada Eesti Panga viimase poolaasta keskmist tarbijakrediidi kulukuse määra rohkem kui kolmekordselt. Lõplikud tingimused kinnitab kreeditor lepingus.
Loe korduma kippuvaid küsimusiKulu jaotus
Kuidas SMS-laenu kogukulu jaguneb
Illustratiivne näide summa 300 € ja perioodi 3 kuud kohta (kõrge KKM).
332 €Tagasi kokku
- Põhiosa300 €90%
- Intress32 €10%
- Tasud0 €0%
- KKM (kulukuse määr)
- ≈ 50%
- Ülemäär (intress + tasud)
- 32 €
Kulu komponendid
| Põhiosa | 300 € | 90% |
|---|---|---|
| Intress | 32 € | 10% |
| Tasud | 0 € | 0% |
Summad on illustratiivsed; SMS-laenu tegelik kogukulu ja KKM sõltuvad kreeditorist ja perioodist.
Arvuta oma olukordTuruandmed
Kuidas SMS-laen turu keskmisega võrdub
Allolev kõrvutab turu keskmist SMS-laenu ehk lühiajalise kiirlaenu kategooriaga — see ei ole soovitus.
Turg keskmiseltSMS-laenu kategooria
- Keskmine KKM
- Tüüpiline summa
- Tüüpiline periood
SMS-laen on turu väikseima summa ja lühima perioodiga, kuid kõrgeima kulukuse määraga toode — kiire raha eest maksad rohkem.
Allikas: pakkujate avalik info
Andmed on ligikaudsed ja võivad ajas muutuda.
Toimetuse seisukoht
Toimetuse tähelepanek
SMS-laen sobib väikeseks ühekordseks vajaduseks — mitte igapäevaste puudujääkide katteks. Kordustaotlused vana võla katteks viivad võlaspiraali.
Klassikalist «SMSiga» laenu Eestis enam ei ole: kiirlaenuseaduse karmistamine tegi isikutuvastuse ja maksevõime hindamise kohustuslikuks. Tänane SMS-laen on veebis taotletav kiire väikelaen.
Just seetõttu tasub SMS-laenu asemel sageli kaaluda väikelaenu või krediidikontot — sama kiirus, kuid madalam KKM ja paindlikum periood.
Vaata ajakohast võrdlustEttevalmistus
Mida enne SMS-laenu taotlust ette valmistada
Võtab umbes 5–10 minutitIsikutuvastus
- Smart-ID või ID-kaart valmis
- Eesti pangakonto number oma nimel
Sissetulek
- Ülevaade igakuisest sissetulekust
- Viimase 3–6 kuu kontoväljavõte (või PSD2 volitus)
Krediidiajalugu
- Kontrolli maksehäirete puudumist registrist
- Arvuta, et kuumakse mahub eelarvesse
Kontrolli krediidiajalugu enne taotlust — aktiivne maksehäire on SMS-laenu peamine keeldumise põhjus.
Ettevalmistus aitab, kuid ei taga heakskiitu — otsuse teeb kreeditor.
Riskid
SMS-laenu riskid, mida tasub teada
Võlaspiraal
Uue SMS-laenu võtmine vana katteks kuhjab kohustusi — see on kõrge KKM-i tõttu eriti ohtlik.
Kõrge kogukulu
Lühike periood ja kõrge KKM tähendavad, et kiire raha eest maksad turu keskmisest rohkem.
Pettuse oht
«Anonüümne», «kontrollita» või «ilma isikutuvastuseta» SMS-laen on kelmus — kontrolli pakkujat FI registrist.
Hilinemise kulu näide (illustratiivne)
| Viivis | lisandub päevade kaupa |
|---|---|
| Meeldetuletustasu | 5–15 € kord |
| Mõju ajaloole | üle 60 päeva hilinemisel märge registris |
Sul on õigus lepingust taganeda 14 päeva jooksul ja laen ennetähtaegselt tagastada, mis SMS-laenu puhul vähendab oluliselt kogukulu.
Abi ja järelevalveFinantsinspektsioon (fi.ee)
Riskide teadvustamine aitab teha kaalutletud otsuse, mitte ei heiduta laenamisest.
Keeldumine
Miks SMS-laenust keeldutakse ja mida ette võtta
Aktiivne maksehäire
Registris on kehtiv märge tähtajaks tasumata kohustuse kohta.
Mida teha: Tasu võlgnevus ja lase märge kustutada, seejärel proovi uuesti.
Taastumine: Paraneb pärast võla tasumist ja märke kustutamistEbapiisav sissetulek
Sissetulek ei kata kohustusi kreeditori hinnangul.
Mida teha: Vähenda taotletavat summat või pikenda perioodi mõistlikkuse piires.
Taastumine: Sõltub sissetuleku muutusestKõrge võlakoormus
Palju samaaegseid kohustusi vähendab maksevõimet.
Mida teha: Vähenda olemasolevaid laene või kaalu refinantseerimist.
Taastumine: Sõltub tagasimakse tempostPuudulikud andmed
Taotlusel on puuduvad andmed või pangakonto väljavõte esitamata.
Mida teha: Kontrolli andmed üle ja esita väljavõte või anna PSD2 volitus.
Taastumine: Kohe pärast parandustTaastumise ajajoon
- 0–1 kuuKontrolli ajalugu, tasu võlgnevused ja korrasta andmed.
- 1–3 kuudVähenda kohustusi ja väldi uusi hilinemisi.
- 3–6 kuudAjalugu paraneb ja valik läheb laiemaks.
Keeldumine ei ole lõplik — enamik põhjuseid on aja ja sammudega lahendatavad.
Kontrolli ajalugu Creditinfo kauduPlussid ja miinused
SMS-laenu plussid ja miinused
Plussid
- Kõige kiirem raha kätte — sageli 15 minutit kuni paar tundi.
- Minimaalne bürokraatia: Smart-ID või ID-kaart piisab.
- Väikesed summad ei võta üle jõu; esmalaen sageli 0% intressiga.
- Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud ja vähendab kulu.
Miinused
- Kõrgeim KKM (38–78%) võrreldes panga- ja tarbimislaenudega.
- Lühike periood surub kohe tagasi maksma.
- Pikendamine on kallis ja soodustab võlaspiraali.
- Aktiivse maksehäirega on saamine tavaliselt võimatu.
Kokkuvõte
SMS-laen sobib väikeseks ühekordseks ootamatuks kuluks, kui maksevõime on kindel. Suurema või pikema vajaduse puhul on väikelaen soodsam — võrdle KKM-i enne otsust.
Valmis SMS-laenu pakkumisi võrdlema?
Vaata pakkujate intressi, KKM-i ja perioode kõrvuti ning liigu valitud kreeditori juurde.
Võrdle pakkumisi
- Tasuta
- Ilma kohustuseta
KKK
SMS-laen — korduma kippuvad küsimused
Kui suur on SMS-laenu intress ja KKM?
Intress algab tavaliselt umbes 16%-st aastas, KKM aga 38–78%-ni — turu kõrgeim. Seaduse järgi ei tohi KKM ületada Eesti Panga keskmist tarbijakrediidi määra rohkem kui kolmekordselt.
Kas SMS-laenu saab endiselt SMSiga ja 24h?
Ei. Klassikalist SMSiga taotlemist enam ei ole — taotlus käib veebis Smart-ID või ID-kaardiga. Otsus on sageli automaatne ja raha laekub minutitega, kuid tõeline «24h» sõltub kreeditori tööaegadest.
Kas SMS-laenu saab maksehäirega?
Aktiivse maksehäirega SMS-laenu üldjuhul ei anta. Tasutud vana märke korral on võimalusi rohkem — kaalu esmalt võlgade tasumist või refinantseerimist.
Kas SMS-laenu saab ilma palgatõendita?
Enamik pakkujaid ametlikku palgatõendit ei nõua, kuid sissetulekut kontrollitakse: pead esitama kontoväljavõtte või andma PSD2 volituse. Ilma sissetulekuta laenu ei saa.
Kas SMS-laenu makstakse välja sularahas?
Ei. Väljamakse tehakse alati ülekandega sinu enda nimel olevale Eesti pangakontole. Sularahas SMS-laenu ei väljastata.
Kui kiiresti SMS-laenu kätte saab?
Positiivse otsuse korral laekub raha sageli 15 minuti kuni paari tunni jooksul. Väljamakse aeg sõltub pakkujast ja sinu panga töötlusajast.
Millal SMS-laenu kohustus aegub?
Tarbijakrediidist tulenev nõue aegub üldjuhul kolme aasta jooksul, kuid aegumine võib katkeda võla tunnustamise või sissenõudmise tõttu. Aegumine ei kustuta võlga — täpsuse huvides pöördu võlanõustaja poole.
Mida teha, kui ei suuda SMS-laenu tagasi maksta?
Võta kohe ühendust kreeditoriga ja küsi lahendust. Ära võta uut SMS-laenu vana katteks — kaalu refinantseerimist ja küsi tasuta abi võlanõustajalt (minuraha.ee).