Bondora
Soodne intressKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa2000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku2250€
- Lepingutasu0€
Laenutüüp · eraisiku laen
Eraisiku laen
Eraisiku laen on tagatiseta tarbimislaen, mille litsentseeritud laenuandja annab sulle kui eraisikule. See ei ole sama mis laen eraisikult ehk eraisikute vaheline P2P-laen — Laeneestis koondab reguleeritud pakkujate intressi, KKM-i ja tähtajad ühte võrdlusvaatesse.
- Litsentseeritud pakkujad
- Tasuta võrdlus
- Ilma kohustuseta
Laeneestis on võrdlusteenus, mitte laenuandja. Näidatud arvud on illustratiivsed; lõplikud tingimused kinnitab kreeditor.
Eraisiku laen vs laen eraisikult — ära aja segi
«Eraisiku laen» tähendab laenu eraisikule litsentseeritud laenuandjalt, kelle üle teostab järelevalvet Finantsinspektsioon.
«Laen eraisikult» ehk eraisikute laenud (P2P) tähendab raha laenamist teiselt eraisikult — see leht käsitleb esimest, reguleeritud varianti.
Vaata tingimuste selgitustMis on eraisiku laen
Mis on eraisiku laen ja kellele see sobib
Eraisiku laen on eraisikule antud tagatiseta tarbimislaen, mille tingimused, intress ja krediidi kulukuse määr (KKM) on lepingus läbipaistvalt kirjas.
Eraisiku laenLitsentseeritud laenuandja poolt eraisikule antav tagatiseta laen, mis on reguleeritud ja järelevalve all.
Eraisiku laen ja laen eraisikult on üks ja sama.
Ei — esimene tuleb litsentseeritud pakkujalt, teine (P2P) teiselt eraisikult ilma sama regulatsioonita.
Eraisikute laenud ilma lepinguta on täiesti turvalised.
Lepinguta laenamine eraisikute vahel on riskantne — alati tasub vormistada kirjalik laenuleping.
Eraisiku laenu intress on igal pakkujal sama.
Intress ja KKM erinevad pakkuja lõikes märgatavalt, seepärast tasub tingimusi kõrvutada.
- Litsentseeritud pakkuja tingimused ja KKM on lepingus läbipaistvad.
- Sobib planeeritud tarbimiskulu, remondi või ühekordse ostu katteks.
- Eraisiku laen firmale on eraldi olukord — siin käsitleme laenu eraisikule.
- 1Vali summa ja periood
- 2Võrdle intressi ja KKM-i
- 3Mine kreeditori juurde
TagatisetaLitsentseeritud pakkujaLäbipaistev KKM
Me ei taga heakskiitu — lõplikud tingimused kinnitab kreeditor.
Kuidas eraisiku laenu saada
Neli sammu võrdlusest lepinguni
- 1
Sisesta soovitud summa ja periood
~1 minVali orienteeruv summa 1000–20 000 € ja periood, et näha sobivaid eraisiku laenu pakkumisi.
- 2
Võrdle intressi ja KKM-i
~2 minKõrvuta pakkujate intressi, aastaintressi (KKM) ja tasusid samas vaates.
- 3
Kontrolli lepingu tingimusi
~2 minLoe läbi näidisarvutus, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise tingimused.
- 4
Liigu kreeditori juurde
~3 minVali pakkumine ja esita taotlus otse litsentseeritud laenuandja keskkonnas.
Kalkulaator
Arvuta eraisiku laenu kuumakse
3000 €
Levinud summad
36 kuud
Levinud perioodid
Eeldatav aastaintress12%
Pakkumised
Eraisiku laenu pakkumised kõrvuti
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood60 kuud
- Tagasi kokku6000€
- Lepingutasu0€
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa50 000 €
- Periood120 kuud
- Tagasi kokku65000€
- Lepingutasu0€
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa2000 €
- Periood24 kuud
- Tagasi kokkuSõltub personaalsest pakkumisest
- Lepingutasu0€
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa10 000 €
- Periood48 kuud
- Tagasi kokku11800€
- Lepingutasu0€
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa8000 €
- Periood36 kuud
- Tagasi kokku9680€
- Lepingutasu0€
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa1600 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1957.13€
- Lepingutasu0€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa1000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1217€
- Lepingutasu0€
Kellele sobib
Kellele eraisiku laen sobib
Esmane sihtgrupp
Sobib hästi
Sul on konkreetne planeeritud kulu ja soovid litsentseeritud pakkuja läbipaistvaid tingimusi tagatiseta.
Teisene sihtgrupp
Võib sobida
Kaalud eraisiku laenu ja laenu eraisikult (P2P) vahel ning soovid enne otsust tingimusi kõrvutada.
Soovitame kaaluda
Kaalu alternatiive
Kui eelarve on juba pingeline või tegu on suure tagatisega ostuga, tasub kaaluda muid laenutüüpe.
Krediidivõimelisus
Kuidas krediidivõimelisus eraisiku laenu mõjutab
Krediidiskoor on lihtsustatud hinnang sinu maksekäitumisele, mille põhjal litsentseeritud laenuandja hindab riski ja pakutavat intressi.
- 300Nõrk
- 500Keskmine
- 670Hea
- 740Suurepärane
300 – 850
Maksete ajalugu
Õigeaegsed maksed mõjutavad eraisiku laenu tingimusi kõige rohkem.
Kõrge mõjuVõlakoormus
Olemasolevate kohustuste suhe sissetulekusse — kreeditor hindab maksevõimet.
Kõrge mõjuAjaloo pikkus
Kui kaua oled kohustusi vastutustundlikult hallanud.
Keskmine mõjuUued päringud
Palju taotlusi lühikese ajaga võib skoori langetada.
Madal mõjuKuidas Eestis oma krediidiajalugu kontrollida
Oma krediidiajalugu ja maksehäireid saad kontrollida ametlike registrite kaudu enne eraisiku laenu taotlust.
Kuidas skoori vahemik tingimusi mõjutab (illustratiivne)
| 740–850 | Tavaliselt paremad tingimused ja madalam intress |
|---|---|
| 670–739 | Head võimalused, tingimused sõltuvad pakkujast |
| 500–669 | Valik kitsam, intress sageli kõrgem |
| 300–499 | Piiratud valik, kaalu ajaloo parandamist |
Hard check vs soft check
Soft check ei jäta jälge ega mõjuta skoori; hard check tehakse taotlusel ja võib skoori ajutiselt mõjutada.
Nõuded
Nõuded eraisiku laenu taotlejale
Täpsed nõuded sõltuvad valitud litsentseeritud laenuandjast — allolev on üldine juhis.
- Vanus vähemalt 18 aastatMõni pakkuja nõuab 21 aastat.
- Regulaarne sissetulekTõendatav ja piisav maksevõime.
- Eesti residentsusKehtiv elukoht Eestis.
- Kehtiv pangakonto enda nimelVäljamaksete ja maksete jaoks.
- Isikut tõendav dokumentID-kaart või pass tuvastamiseks.
- Maksehäireteta krediidiajaluguIlma aktiivse maksehäireta on valik laiem.
Kui registris on maksehäire, on eraisiku laenu valik piiratum ja tingimused rangemad — kaalu alternatiive.
Vaata pakkumisiTingimused
Eraisiku laenu tingimused, mida võrrelda
Allolevad arvud on neutraalsed näited; tegelikud tingimused sõltuvad kreeditorist ja sinu krediidivõimelisusest.
Intressal 6.9% aastasPerioodi jooksul põhiosalt arvestatav intress.
KKM (aastane kulukuse määr)al 12%Sisaldab intressi ja tasusid — näitab tegelikku kogukulu.
Periood6–84 kuudPikem periood vähendab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
Kuumakse (näide)≈ 99 € / kuuNäide summa 3000 € ja perioodi 36 kuud kohta.
Litsentseeritud pakkuja korral on intress, KKM ja maksegraafik lepingus läbipaistvalt kirjas — see vähendab üllatusi võrreldes eraisikute vahelise kokkuleppega.
Enne taotlust kontrolli
- Aastaintress (KKM), mitte ainult kuumakse
- Lepingutasu ja muud ühekordsed tasud
- Ennetähtaegse tagastamise tingimused
Mõisted
KKM
Krediidi kulukuse määr — aastane kulukuse määr, mis sisaldab intressi ja tasusid.
Laenuleping
Dokument summa, intressi, maksegraafiku ja tingimustega; litsentseeritud pakkuja annab standardse.
Põhiosa
Laenatud summa ilma intressita.
Tähelepanek
Eraisikute vahelise laenu «näidise» allalaadimine ei asenda litsentseeritud pakkuja läbipaistvat lepingut — võrdle enne alati KKM-i.
Lõplikud tingimused, intressi ja tasud kinnitab kreeditor lepingus.
Loe korduma kippuvaid küsimusiKulu jaotus
Eraisiku laenu kogukulu kujunemine
Illustratiivne näide summa 3000 € ja perioodi 36 kuud kohta.
3520 €Tagasi kokku
- Põhiosa3000 €85%
- Intress500 €14%
- Lepingutasu20 €1%
- Aastaintress (KKM)
- ≈ 12%
- Ülemäär (intress + tasud)
- 520 €
Kulu komponendid
| Põhiosa | 3000 € | 85% |
|---|---|---|
| Intress | 500 € | 14% |
| Lepingutasu | 20 € | 1% |
Summad on illustratiivsed; täpse kogukulu ja KKM määrab kreeditor.
Arvuta oma olukordTuruandmed
Kuidas eraisiku laen turu keskmisega võrdub
Allolev võrdleb turu keskmist eraisiku laenu kategooriaga — see ei ole soovitus.
Turg keskmiseltEraisiku laen
- Keskmine aastaintress (KKM)
- Tüüpiline summa
- Tüüpiline periood
Eraisiku laenu KKM on litsentseeritud pakkujal tavaliselt turu keskmisest läbipaistvam ja madalam kui kiirlaenul — seepärast tasub kõrvutada aastast kulukuse määra.
Allikas: pakkujate avalik info
Andmed on ligikaudsed ja võivad ajas muutuda.
Toimetuse seisukoht
Toimetuse tähelepanek eraisiku laenu kohta
«Laen eraisikult» ilma lepinguta on odav vaid näiliselt — litsentseeritud eraisiku laenu KKM on lepingus musta valgel kirjas.
Eraisikute vahelise laenu puhul jäävad intress ja tingimused sageli suuliseks — vaidluse korral on õigusi raske kaitsta.
Enne otsust soovitame kõrvutada vähemalt kolme litsentseeritud pakkumise KKM-i ja lepingutasu.
Vaata ajakohast võrdlustEttevalmistus
Mida enne eraisiku laenu taotlust ette valmistada
Võtab umbes 10–15 minutitDokumendid
- ID-kaart või pass
- Kehtiv pangakonto number enda nimel
Sissetulek
- Ülevaade igakuisest sissetulekust
- Info olemasolevatest kohustustest
Krediidiajalugu
- Kontrolli oma krediidiajalugu enne taotlust
- Veendu, et registris pole aktiivset maksehäiret
Kontrolli krediidiajalugu enne taotlust — see aitab vältida üllatusi.
Ettevalmistus aitab, kuid ei taga heakskiitu — otsuse teeb kreeditor.
Riskid
Eraisiku laenu riskid, mida tasub teada
Laenamine eraisikult ilma lepinguta
Eraisikute vaheline laen ilma kirjaliku lepinguta jätab sind vaidluse korral kaitseta — nõua alati laenulepingut.
Liigne võlakoormus
Tagasimakse ei peaks ületama u 30% igakuisest sissetulekust — jälgi maksevõimet.
Pettuse oht
Ära maksa ette «tagatist» ega «töötlemistasu» ja kontrolli, et pakkuja on litsentseeritud.
Hilinemise kulu näide (illustratiivne)
| Viivis | lisandub päevade kaupa |
|---|---|
| Meeldetuletustasu | 5–15 € kord |
| Mõju ajaloole | võimalik märge registris |
Sul on õigus lepingust taganeda seaduses sätestatud aja jooksul ja laen ennetähtaegselt tagastada.
Abi ja järelevalveFinantsinspektsioon (fi.ee)
Riskide teadvustamine aitab teha kaalutletud otsuse, mitte ei heiduta laenamisest.
Keeldumine
Miks eraisiku laenust keeldutakse ja mida ette võtta
Halb krediidiajalugu
Varasemad hilinenud maksed või maksehäire registris.
Mida teha: Tasu võlgnevused ja kontrolli oma ajalugu registrist.
Taastumine: Paraneb tavaliselt 3–6 kuu jooksulMadal sissetulek
Sissetulek ei kata kohustusi kreeditori hinnangul.
Mida teha: Vähenda taotletavat summat või pikenda perioodi.
Taastumine: Sõltub sissetuleku muutusestOlemasolevad võlad
Kõrge võlakoormus vähendab maksevõimet.
Mida teha: Konsolideeri või vähenda olemasolevaid kohustusi.
Taastumine: Sõltub tagasimakse tempostPuudulikud andmed
Taotlusel on puuduvad või ebatäpsed andmed.
Mida teha: Kontrolli andmed üle ja esita taotlus korrektselt.
Taastumine: Kohe pärast parandustTaastumise ajajoon
- 0–1 kuuKontrolli ajalugu ja korrasta andmed.
- 1–3 kuudVähenda kohustusi ja väldi uusi hilinemisi.
- 3–6 kuudAjalugu paraneb, valik läheb laiemaks.
Keeldumine ei ole lõplik — enamik põhjuseid on aja ja sammudega lahendatavad.
Kontrolli ajalugu Creditinfo kauduPlussid ja miinused
Eraisiku laenu plussid ja miinused
Plussid
- Litsentseeritud pakkuja tingimused ja KKM on lepingus läbipaistvad.
- Tagatist ei nõuta — sobib planeeritud tarbimiskulu katteks.
- Ühtlane kuumakse aitab eelarvet planeerida.
Miinused
- Intress ja tasud suurendavad ostu kogumaksumust.
- Pikk periood võib oluliselt tõsta kogukulu.
- Maksehäire piirab valikut ja tõstab intressi.
Kokkuvõte
Eraisiku laen sobib, kui kulu on põhjendatud ja maksevõime kindel. Erinevalt laenust eraisikult on tingimused reguleeritud — võrdle KKM-i ja kontrolli lõplikke arve kreeditori juures.
Valmis eraisiku laenu pakkumisi võrdlema?
Vaata litsentseeritud pakkujate tingimusi kõrvuti ja liigu valitud kreeditori juurde.
Võrdle pakkumisi
- Tasuta
- Ilma kohustuseta
KKK
Eraisiku laen — korduma kippuvad küsimused
Mis on eraisiku laen?
Eraisiku laen on tagatiseta tarbimislaen, mille litsentseeritud laenuandja annab eraisikule. Tingimused, intress ja KKM on lepingus läbipaistvalt kirjas.
Mille poolest erineb eraisiku laen laenust eraisikult?
Eraisiku laen tuleb litsentseeritud laenuandjalt, kelle üle on järelevalve; «laen eraisikult» ehk P2P tähendab raha laenamist teiselt eraisikult ilma sama regulatsioonita.
Kas eraisikute laenud ilma lepinguta on turvalised?
Ei. Lepinguta laenamine eraisikute vahel on riskantne. Vormista alati kirjalik laenuleping; litsentseeritud pakkujal on leping ja eelinfo standardsed.
Kust leida eraisiku laenulepingu näidis?
Litsentseeritud laenuandja annab lepingu ise. Eraisikute vahelise laenu jaoks tasub vormistada kirjalik leping summa, intressi ja maksegraafikuga — soovitatavalt notariaalselt suuremate summade puhul.
Kui suurt eraisiku laenu saab taotleda?
Tüüpiliselt 1000–20 000 € tähtajaga 6–84 kuud. Täpne summa sõltub sinu krediidivõimelisusest ja laenuandja otsusest.
Kas eraisik saab anda laenu firmale?
Eraisiku laen firmale on eraldi olukord — sel juhul on laenuandjaks eraisik ja võtjaks ettevõte. See leht käsitleb laenu eraisikule litsentseeritud pakkujalt.
Kas Laeneestis annab eraisiku laenu?
Ei. Laeneestis on sõltumatu võrdlusteenus — laenu väljastab valitud litsentseeritud kreeditor.
Kas eraisiku laenu pakkumiste võrdlus maksab?
Ei, võrdluse kasutamine on tasuta ega too kaasa kohustust laenu võtta.