Bondora
Soodne intressKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa2000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku2250€
- Lepingutasu0€
Laenutüüp · eralaen
Eralaen
Eralaen on igapäevakeeles nimi eraisikule antavale tagatiseta tarbimislaenule — sisuliselt kiirlaen, väikelaen või tarbimislaen litsentseeritud pakkujalt. Laeneestis selgitab, milline toode sõna taga peitub, ja koondab eralaenude intressi ja KKM-i ühte võrdlusvaatesse.
- Litsentseeritud pakkujad
- Tasuta võrdlus
- Sõltumatu ülevaade
Laeneestis on võrdlusteenus, mitte laenuandja. Näidatud arvud on illustratiivsed; lõplikud tingimused kinnitab kreeditor.
Sõnal «eralaen» on kaks tähendust
Kõnekeeles tähendab eralaen eraisikule antavat tarbimislaenu litsentseeritud laenuandjalt — seda toodet see leht käsitleb ja võrdleb.
Harvem mõeldakse eralaenu all raha laenamist teiselt eraisikult (laen eraisikult ehk P2P) — see reguleerimata variant on eraldi teema ja seda avab eraisiku laenu leht.
Vaata tingimuste selgitustMis on eralaen
Mis on eralaen ja milline toode selle taga peitub
Eralaen ei ole eraldi juriidiline laenutoode, vaid igapäevane katustermin eraisikule antavale tagatiseta laenule. Sõltuvalt summast ja perioodist on selleks kas kiirlaen, väikelaen või tarbimislaen — kõik reguleeritud ja lepingus läbipaistva KKM-iga.
EralaenIgapäevane nimetus eraisikule antavale tagatiseta tarbimislaenule litsentseeritud laenuandjalt; ei ole omaette lepinguline tootenimi.
Eralaen on üks kindel laenutoode oma tingimustega.
See on katustermin — sisuliselt kiirlaen, väikelaen või tarbimislaen, mille tingimused erinevad tootest ja pakkujast.
Eralaen tähendab alati raha teiselt eraisikult (P2P).
Enamasti mõeldakse litsentseeritud pakkuja tarbimislaenu; laen eraisikult on eraldi, reguleerimata olukord.
Kõigi eralaenude intress on ühesugune.
Intress ja KKM erinevad summa, perioodi ja pakkuja lõikes märgatavalt — just seepärast tasub kõrvutada.
- Väiksem summa lühikeseks ajaks langeb tavaliselt kiirlaenu alla.
- Suurem planeeritud kulu pikema perioodiga tähendab pigem väike- või tarbimislaenu.
- Ükskõik millise toote taga on lepingus KKM, mis näitab tegelikku kogukulu.
- 1Otsusta summa ja periood
- 2Vaata, milline toode sobib
- 3Võrdle KKM-i ja vali
TagatisetaEraisikuleLitsentseeritud pakkuja
Me ei taga heakskiitu — lõplikud tingimused kinnitab kreeditor.
Kuidas eralaenu võtta
Neli sammu õige eralaenuni
- 1
Määra summa ja periood
~1 minVäike summa lühikeseks ajaks viitab kiirlaenule, suurem planeeritud kulu pikemalt väike- või tarbimislaenule.
- 2
Võrdle eralaenude KKM-i
~2 minKõrvuta pakkujate intressi, aastast kulukuse määra (KKM) ja lepingutasu samas vaates.
- 3
Kontrolli lepingu tingimusi
~2 minLoe läbi näidisarvutus, maksegraafik ja ennetähtaegse tagastamise tingimused.
- 4
Liigu kreeditori juurde
~3 minVali pakkumine ja esita taotlus otse litsentseeritud laenuandja keskkonnas.
Kalkulaator
Arvuta eralaenu kuumakse
2000 €
Levinud summad
24 kuud
Levinud perioodid
Eeldatav aastaintress14%
Pakkumised
Eralaenude pakkumised kõrvuti
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood60 kuud
- Tagasi kokku6000€
- Lepingutasu0€
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa50 000 €
- Periood120 kuud
- Tagasi kokku65000€
- Lepingutasu0€
ESTO
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa2000 €
- Periood24 kuud
- Tagasi kokkuSõltub personaalsest pakkumisest
- Lepingutasu0€
Primero
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa10 000 €
- Periood48 kuud
- Tagasi kokku11800€
- Lepingutasu0€
Mogo
Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa8000 €
- Periood36 kuud
- Tagasi kokku9680€
- Lepingutasu0€
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Credit24
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa1600 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1957.13€
- Lepingutasu0€
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa5000 €
- Periood1 kuud
- Tagasi kokku5001€
- Lepingutasu1€
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Näidisarvutus
Vaata pakkumist- Summa1000 €
- Periood12 kuud
- Tagasi kokku1217€
- Lepingutasu0€
Kellele sobib
Kellele eralaen sobib
Esmane sihtgrupp
Sobib hästi
Sul on konkreetne isiklik kulu ja soovid võrrelda litsentseeritud pakkujate eralaenusid ühe vaatega.
Teisene sihtgrupp
Võib sobida
Alles uurid, kas su vajaduse taga on kiirlaen, väikelaen või tarbimislaen, ja soovid tingimusi kõrvutada.
Soovitame kaaluda
Kaalu alternatiive
Kui eelarve on juba pingeline või kaalud laenu tuttavalt (P2P), tasub enne kaaluda muid lahendusi.
Krediidivõimelisus
Kuidas krediidivõimelisus eralaenu mõjutab
Krediidiskoor on lihtsustatud hinnang sinu maksekäitumisele, mille põhjal litsentseeritud laenuandja hindab riski ja pakutavat intressi.
- 300Nõrk
- 500Keskmine
- 670Hea
- 740Suurepärane
300 – 850
Maksete ajalugu
Õigeaegsed maksed mõjutavad eralaenu intressi kõige rohkem.
Kõrge mõjuVõlakoormus
Olemasolevate kohustuste suhe sissetulekusse — kreeditor hindab maksevõimet.
Kõrge mõjuAjaloo pikkus
Kui kaua oled kohustusi vastutustundlikult hallanud.
Keskmine mõjuUued päringud
Palju taotlusi lühikese ajaga võib skoori langetada.
Madal mõjuKuidas Eestis oma krediidiajalugu kontrollida
Oma krediidiajalugu ja maksehäireid saad kontrollida ametlike registrite kaudu enne eralaenu taotlust.
Kuidas skoori vahemik tingimusi mõjutab (illustratiivne)
| 740–850 | Tavaliselt paremad tingimused ja madalam intress |
|---|---|
| 670–739 | Head võimalused, tingimused sõltuvad pakkujast |
| 500–669 | Valik kitsam, intress sageli kõrgem |
| 300–499 | Piiratud valik, kaalu ajaloo parandamist |
Hard check vs soft check
Soft check ei jäta jälge ega mõjuta skoori; hard check tehakse taotlusel ja võib skoori ajutiselt mõjutada.
Nõuded
Nõuded eralaenu taotlejale
Täpsed nõuded sõltuvad valitud litsentseeritud laenuandjast — allolev on üldine juhis.
- Vanus vähemalt 18 aastatMõni pakkuja nõuab 21 aastat.
- Regulaarne sissetulekTõendatav ja piisav maksevõime.
- Eesti residentsusKehtiv elukoht Eestis.
- Kehtiv pangakonto enda nimelVäljamaksete ja maksete jaoks.
- Isikut tõendav dokumentID-kaart või pass tuvastamiseks.
- Maksehäireteta krediidiajaluguIlma aktiivse maksehäireta on valik laiem.
Kui registris on maksehäire, on eralaenu valik piiratum ja tingimused rangemad — kaalu alternatiive.
Vaata pakkumisiTingimused
Eralaenu tingimused, mida võrrelda
Allolevad arvud on neutraalsed näited; tegelikud tingimused sõltuvad sellest, kas tegu on kiir-, väike- või tarbimislaenuga, ja sinu krediidivõimelisusest.
Intressal 6.9% aastasPerioodi jooksul põhiosalt arvestatav intress.
KKM (aastane kulukuse määr)al 12%Sisaldab intressi ja tasusid — näitab tegelikku kogukulu.
Periood1–84 kuudPikem periood vähendab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
Kuumakse (näide)≈ 95 € / kuuNäide summa 2000 € ja perioodi 24 kuud kohta.
Sama sõna «eralaen» taga võib olla nii lühiajaline kiirlaen kui pika perioodiga tarbimislaen — just seepärast tuleb võrrelda KKM-i, mitte ainult kuumakset.
Enne taotlust kontrolli
- Aastaintress (KKM), mitte ainult kuumakse
- Lepingutasu ja muud ühekordsed tasud
- Ennetähtaegse tagastamise tingimused
Mõisted
KKM
Krediidi kulukuse määr — aastane kulukuse määr, mis sisaldab intressi ja tasusid.
Maksegraafik
Ajakava, mis näitab iga kuumakse jaotust põhiosaks ja intressiks.
Põhiosa
Laenatud summa ilma intressita.
Tähelepanek
Väike kuumakse pika perioodiga võib tähendada suuremat kogukulu — eralaenu odavust hinda alati KKM-i, mitte kuumakse järgi.
Lõplikud tingimused, intressi ja tasud kinnitab kreeditor lepingus.
Loe korduma kippuvaid küsimusiKulu jaotus
Eralaenu kogukulu kujunemine
Illustratiivne näide summa 2000 € ja perioodi 24 kuud kohta.
2310 €Tagasi kokku
- Põhiosa2000 €87%
- Intress280 €12%
- Lepingutasu30 €1%
- Aastaintress (KKM)
- ≈ 15%
- Ülemäär (intress + tasud)
- 310 €
Kulu komponendid
| Põhiosa | 2000 € | 87% |
|---|---|---|
| Intress | 280 € | 12% |
| Lepingutasu | 30 € | 1% |
Summad on illustratiivsed; täpse kogukulu ja KKM määrab kreeditor.
Arvuta oma olukordTuruandmed
Kuidas eralaen turu keskmisega võrdub
Allolev võrdleb turu keskmist eralaenu kategooriaga — see ei ole soovitus.
Turg keskmiseltEralaen
- Keskmine aastaintress (KKM)
- Tüüpiline summa
- Tüüpiline periood
Eralaenu KKM sõltub sellest, kas tegu on kiir-, väike- või tarbimislaenuga — väiksem summa lühikeseks ajaks kipub olema kallim, seetõttu tasub kõrvutada aastast kulukuse määra.
Allikas: pakkujate avalik info
Andmed on ligikaudsed ja võivad ajas muutuda.
Toimetuse seisukoht
Toimetuse tähelepanek eralaenu kohta
Sõna «eralaen» ei ütle veel hinda — sama nime all võib olla nii soodne tarbimislaen kui kallis lühiajaline kiirlaen.
Enne taotlust tasub endale selgeks teha, kas su vajaduse taga on tegelikult kiirlaen, väikelaen või tarbimislaen — sellest sõltub tüüpiline KKM.
Soovitame kõrvutada vähemalt kolme litsentseeritud pakkumise KKM-i ja lepingutasu, mitte otsustada ainult reklaamitud kuumakse põhjal.
Vaata ajakohast võrdlustEttevalmistus
Mida enne eralaenu taotlust ette valmistada
Võtab umbes 10–15 minutitDokumendid
- ID-kaart või pass
- Kehtiv pangakonto number enda nimel
Sissetulek
- Ülevaade igakuisest sissetulekust
- Info olemasolevatest kohustustest
Krediidiajalugu
- Kontrolli oma krediidiajalugu enne taotlust
- Veendu, et registris pole aktiivset maksehäiret
Kontrolli krediidiajalugu enne taotlust — see aitab vältida üllatusi.
Ettevalmistus aitab, kuid ei taga heakskiitu — otsuse teeb kreeditor.
Riskid
Eralaenu riskid, mida tasub teada
Kallis lühiajaline eralaen
Väike summa lühikeseks ajaks kipub kiirlaenuna olema kõrge KKM-iga — kontrolli aastast kulukuse määra, mitte ainult kuumakset.
Liigne võlakoormus
Tagasimakse ei peaks ületama u 30% igakuisest sissetulekust — jälgi maksevõimet.
Pettuse oht
Ära maksa ette «tagatist» ega «töötlemistasu» ja kontrolli, et pakkuja on litsentseeritud.
Hilinemise kulu näide (illustratiivne)
| Viivis | lisandub päevade kaupa |
|---|---|
| Meeldetuletustasu | 5–15 € kord |
| Mõju ajaloole | võimalik märge registris |
Sul on õigus lepingust taganeda seaduses sätestatud aja jooksul ja laen ennetähtaegselt tagastada.
Abi ja järelevalveFinantsinspektsioon (fi.ee)
Riskide teadvustamine aitab teha kaalutletud otsuse, mitte ei heiduta laenamisest.
Keeldumine
Miks eralaenust keeldutakse ja mida ette võtta
Halb krediidiajalugu
Varasemad hilinenud maksed või maksehäire registris.
Mida teha: Tasu võlgnevused ja kontrolli oma ajalugu registrist.
Taastumine: Paraneb tavaliselt 3–6 kuu jooksulMadal sissetulek
Sissetulek ei kata kohustusi kreeditori hinnangul.
Mida teha: Vähenda taotletavat summat või pikenda perioodi.
Taastumine: Sõltub sissetuleku muutusestOlemasolevad võlad
Kõrge võlakoormus vähendab maksevõimet.
Mida teha: Konsolideeri või vähenda olemasolevaid kohustusi.
Taastumine: Sõltub tagasimakse tempostPuudulikud andmed
Taotlusel on puuduvad või ebatäpsed andmed.
Mida teha: Kontrolli andmed üle ja esita taotlus korrektselt.
Taastumine: Kohe pärast parandustTaastumise ajajoon
- 0–1 kuuKontrolli ajalugu ja korrasta andmed.
- 1–3 kuudVähenda kohustusi ja väldi uusi hilinemisi.
- 3–6 kuudAjalugu paraneb, valik läheb laiemaks.
Keeldumine ei ole lõplik — enamik põhjuseid on aja ja sammudega lahendatavad.
Kontrolli ajalugu Creditinfo kauduPlussid ja miinused
Eralaenu plussid ja miinused
Plussid
- Tagatist ei nõuta — sobib eraisiku planeeritud kulu katteks.
- Lai valik: sama sõna alt leiab nii väikese kiirlaenu kui suurema tarbimislaenu.
- Litsentseeritud pakkuja tingimused ja KKM on lepingus läbipaistvad.
Miinused
- Nimetus «eralaen» ei ütle hinda — tingimused erinevad toote lõikes tugevalt.
- Väike summa lühikeseks ajaks võib olla kõrge KKM-iga.
- Pikk periood vähendab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
Kokkuvõte
Eralaen sobib, kui kulu on põhjendatud ja maksevõime kindel. Kuna sõna taga on eri tooted, võrdle alati KKM-i ja kontrolli lõplikke arve kreeditori juures.
Valmis eralaenusid võrdlema?
Vaata litsentseeritud pakkujate tingimusi kõrvuti ja liigu valitud kreeditori juurde.
Võrdle eralaenusid
- Tasuta
- Ilma kohustuseta
KKK
Eralaen — korduma kippuvad küsimused
Mis on eralaen?
Eralaen on igapäevane nimi eraisikule antavale tagatiseta tarbimislaenule litsentseeritud pakkujalt. See ei ole omaette tootenimi, vaid sõltuvalt summast ja perioodist kas kiirlaen, väikelaen või tarbimislaen.
Mille poolest erineb eralaen eraisiku laenust?
Sisuliselt tähistavad mõlemad eraisikule antavat tarbimislaenu litsentseeritud pakkujalt. «Eralaen» on kõnekeelsem katustermin; kui räägitakse laenust eraisikult ehk P2P-st, on tegu eraldi, reguleerimata olukorraga.
Kui suurt eralaenu saab võtta?
Tüüpiliselt 100–20 000 € perioodiga 1–84 kuud. Väike summa lühikeseks ajaks on pigem kiirlaen, suurem summa pikemalt väike- või tarbimislaen. Täpne summa sõltub krediidivõimelisusest.
Kui suur on eralaenu intress ja KKM?
Intress algab tavaliselt umbes 6.9%-st aastas, aastane kulukuse määr (KKM) alates ~12%. Väiksema summa ja lühema perioodi puhul on KKM sageli kõrgem — võrdle alati KKM-i, mitte kuumakset.
Kuidas eralaenu kiiresti taotleda?
Määra summa ja periood, võrdle Laeneestis pakkujate KKM-i, kontrolli lepingu tingimusi ja esita taotlus otse valitud litsentseeritud laenuandja juures. Väljamakse laekub tavaliselt samal või järgmisel tööpäeval.
Kas eralaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Tavaliselt jah, kuid tingimused sõltuvad kreeditorist — kontrolli lepingust. Ennetähtaegne tagastamine vähendab enamasti kogukulu.
Kas Laeneestis annab eralaenu?
Ei. Laeneestis on sõltumatu võrdlusteenus — eralaenu väljastab valitud litsentseeritud kreeditor.
Kas eralaenude võrdlemine maksab?
Ei, võrdluse kasutamine on tasuta ega too kaasa kohustust laenu võtta.